内部代号"宝计划" · 极少量内测邀请码已流出 · 彭博社报道蚂蚁集团秘密测试 · 或成首个 10 亿用户 AI 超级 App
🔥 一、背景：从"支付工具"到"AI 超级 App"
2026 年 6 月中旬，一则消息震动了国内科技圈：AI 版支付宝正在秘密内测。 彭博社率先爆料，随后 IT 之家读者提交了内测界面截图。这款内部代号 "宝计划" 的产品，被一位内测用户称为 "支付宝史诗级的改版"。
关键信息 | 数据 |
|---|
项目代号 | "宝计划" |
AI 助手名称 | 阿宝 |
内测状态 | 极少量邀请码已低调发出 |
上线时间 | 近日上线，后续每月迭代两次 |
策略 | 留有余地——用户可选，原始支付宝保持不变 |
愿景 | 首个 10 亿级用户 AI 超级 App |
三足鼎立的 AI 支付格局
就在 AI 支付宝内测的同时，微信支付和京东也在同一周发布了各自的 AI 支付方案：
公司 | 产品 | 战略方向 |
|---|
蚂蚁集团 🏆 | AI 版支付宝（阿宝） | 消费者 AI 应用全面改造 |
腾讯（微信支付） | AI 接入工具箱 2.0（6 月 15 日） | 开发者基础设施 + 9 种语言 |
京东 | A2P2 协议（6 月 11 日） | Agent 支付协议标准化 L0-L5 |
📱 二、界面与功能：从"格子铺"到"对话式"
全新双区布局
根据曝光的截图，AI 版支付宝只保留了两大核心版块：
① 资产（卡片夹形式）
资产类型 | 展示方式 |
|---|
流动资产 | 卡片 |
理财资产 | 卡片 |
信用资产 | 卡片 |
② 阿宝（AI 助手界面）
用户可以直接与阿宝对话完成所有操作——查余额、转账、理财、缴费。
底部导航精简
相比当前支付宝密密麻麻的功能入口，AI 版精简到只剩 4 个：
扫一扫 → 收付款 → 出行 → 理财
核心变化对比
维度 | 当前支付宝 | AI 版支付宝 |
|---|
首屏 | 九宫格功能菜单 | AI 对话（阿宝） |
导航 | 手动一层层点 | 对话驱动 |
资产查看 | 列表式 | 卡片夹式 |
功能入口 | 数十个 | 4 个核心 |
AI 集成 | 独立助手 | 系统级原生集成 |
🔑 核心设计理念：AI 界面取代了传统的图标网格，成为主要入口。 用户不再需要在一堆图标中寻找功能，直接告诉阿宝"我要做什么"即可。
🧠 三、阿宝（Abao）AI 助手
名字的深意
"阿宝"取自定义付宝的"宝"字——既是"宝贝"，也是"宝藏"。
核心能力（基于已曝光信息）
能力 | 说明 |
|---|
💬 对话式交互 | 自然语言对话完成所有操作 |
💰 资产管理 | 查询余额、理财、信用资产 |
💳 支付能力 | 转账、付款、收款 |
🏦 理财服务 | 基金、保险等理财产品 |
🚗 出行服务 | 打车、公交、地铁 |
📋 生活缴费 | 水电气、话费等 |
未确认信息
🔒 四、蚂蚁集团的 AI 支付生态布局
AI 版支付宝不是孤立的产品。蚂蚁集团在 2026 年上半年已经完成了一系列 AI 支付基础设施的布局：
已完成的 AI 支付战绩
指标 | 数据 |
|---|
AI 智能体支付交易量 | 30 亿笔 |
支持的智能体框架 | 95% 主流框架（千问、Claude Code、Hermes Agent 等） |
商家终端 | "碰一下"终端覆盖 100 万 + 门店 |
产品矩阵
产品 | 功能 | 上线时间 |
|---|
AI 付 | AI 发起支付 | 已上线 |
AI 收 | AI 完成收款 | 已上线 |
AI 钱包 | 全球首个个人 AI 钱包——管钱 + 管 Agent 授权 | 2026 年 5 月 26 日 |
Token Pay | 一站式大模型公司 Token 支付方案 | 2026 年 5 月 26 日 |
商家智能体"晓雨" | AI 店员——支付/会员/商品/团购 | 已上线 100 万 + 门店 |
AI 版支付宝（阿宝） | 消费者 AI 交互主入口 | 内测中 |
蚂蚁集团 CEO 韩歆毅的定调："AI 时代下商业本质未变，但智能体新角色重构一切。"
🏛️ 五、竞争对手：三家不同的 AI 支付路线
三条路线对比
维度 | 蚂蚁（支付宝） | 腾讯（微信支付） | 京东 |
|---|
策略 | AI 作为界面 | AI 作为基础设施 | AI 作为协议标准 |
核心产品 | 阿宝 + AI 钱包 | AI 接入工具箱 2.0 | A2P2 协议 + ClawTip |
目标用户 | 普通消费者 | 开发者 | 整个行业 |
发布节奏 | 近日内测 | 6 月 15 日发布 V2.0 | 6 月 11 日发布 |
创新亮点 | 对话式金融 | 9 种语言 + 50% Token 节省 | L0-L5 权限分级 |
微信支付 AI 工具箱 2.0
6 月 15 日发布的微信支付 AI 工具箱 2.0 展现了与支付宝截然不同的思路：
能力 | 说明 |
|---|
多语言 | 9 种语言（中/英/日/韩/法/俄/葡/西/阿） |
全覆盖 | V1.0 仅覆盖"支付"和"券"→ V2.0 全覆盖微信支付所有产品 |
双 AI 专家 | 技术专家（全链路问答） + 金融级研发专家（代码审查） |
CLI 调试 | 自然语言查询实时支付/退款状态 |
Token 优化 | 所有图表转 Mermaid 格式，Token 消耗降低 50% |
自动同步 | 知识库版本差异自动检测和同步 |
京东 A2P2 协议（智能体自主支付协议）
级别 | 名称 | 说明 |
|---|
L0 | 全人工确认 | 每次支付需人批准 |
L1-L2 | 渐进授权 | 逐步放开权限 |
L3 | 单任务自主请求 | Agent 可在设定边界内发起支付 |
L4 | 多任务自主支付 | Agent 在预设金额/场景/参数内自动完成 |
L5 | 全自主支付 | Agent 完全自主 |
核心技术： 任务委托凭证 + ARI 三要素身份绑定 + 资金载体隔离 + 存证链
⚠️ 六、缺点与不足
AI 版支付宝已知问题
问题 | 说明 | 严重程度 |
|---|
覆盖范围有限 | 内测仅极少量邀请码，普通用户无法体验 | 🟡 过渡期 |
AI 可靠性 | 对话式金融决策的准确性和风险 | 🔴 核心风险 |
隐私安全 | AI 助手可访问全部金融数据、交易记录 | 🔴 核心风险 |
用户习惯颠覆 | 10 亿用户习惯的图标式操作 → 对话式，学习成本高 | 🟡 中度 |
Prompt 注入 | 恶意 Prompt 可能诱导 AI 执行未授权支付 | 🔴 核心风险 |
责任界定 | AI 错误支付时，责任归谁？蚂蚁、用户还是开发者？ | 🔴 核心风险 |
监管合规 | 央行等监管机构对 AI 支付的态度尚不明确 | 🟡 中度 |
功能完整性 | 精简后的 4 个功能入口可能无法覆盖所有使用场景 | 🟡 中度 |
离线可用性 | AI 对话依赖网络，无网络时基础功能是否可用？ | 🟢 轻微 |
蚂蚁集团的应对策略
"留有余地"的切换策略——当前支付宝保持不变，用户可选体验 AI 版
AI 钱包的"能管能控"——用户可随时查看 Agent 支付记录并撤销授权
京东 A2P2 的资金隔离——主账户不可被 Agent 直接访问
🔮 七、未来发展方向
短期（2026-2027）
方向 | 预期 |
|---|
🚀 内测 → 公测 | 邀请码测试后逐步开放更多用户 |
🔄 每月两次迭代 | 快速修复问题、增加功能 |
🔗 极简入口保留 | 原始支付宝仍可随时切换，确保用户体验不下滑 |
📱 更多 AI 场景 | 从金融到生活服务全面 AI 化 |
中长期
方向 | 推测 |
|---|
🧠 语音原生交互 | 从文字对话到语音对话 |
🏪 全场景 AI 金融 | 信贷、保险、理财的 AI 全自动化 |
🌐 国际版 AI 支付宝 | 蚂蚁海外业务接入 AI 能力 |
🔗 跨平台 A2P2 互认 | 支付宝/微信/京东的 Agent 支付权限互认 |
🤖 Agent 间支付 | AI Agent 之间自主完成服务交易和结算 |
📌 八、总结
AI 版支付宝（内部代号"宝计划"）正在重新定义"支付 App"的形态。它从图标式操作全面转向对话式 AI 交互，搭载 "阿宝"AI 助手，试图将支付宝从"最大支付工具"升级为首个 10 亿用户级 AI 超级 App。
与此同时，微信支付选择走"开发者基础设施"路线，京东选择走"协议标准"路线——三家公司对 AI 支付的战略选择，将在未来 1-2 年决定中国 AI 金融生态的基本格局。
三个核心信号
🏆 聊天框将成为新的"首页"——AI 版支付宝的界面设计预示着"对话即入口"的时代正在到来
🏆 10 亿用户的 AI 转型没有捷径——"留有余地"的策略说明蚂蚁深知 AI 不能一夜颠覆 10 亿人的使用习惯
🏆 AI 支付的"安全三角"尚未完全解决——隐私、可靠性、责任界定是 AI 金融的终极命题，需要全行业共同回答
一句话总结
AI 版支付宝不是简单的"加一个 AI 助手"——它是一次对整个 10 亿用户 App 交互范式的彻底重写。聊天框取代九宫格的那一天，就是移动互联网正式进入 AI 时代的那一天。
原文链接 https://www.yijunzhao.cn/archives/ai-alipay-abao-assistant-beta-biggest-redesign-ever
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